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此前,“融易达”融资服务先后在北京、河南、吉林、广东、黑龙江等地开始试点,受到了汽车制造、能源、电信等行业企业的普遍欢迎。近日,中国银行制定了“融易达”融资业务管理规定,在全辖范围向客户提供这项服务。
中国银行国际结算部有关负责人介绍,在以赊销为付款方式的交易中,当买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务后,中国银行通过全额占用买方授信额度,为卖方提供融资支持。“融易达”的“易”具有两层含义:占用买方额度为卖方融资;使卖方融资变得更加容易。
这位负责人通过一个实例对这项业务进行了更详尽的解释。A公司是一家大型轴承装备制造公司,授信额度充裕,但贷款需求较小;B公司是其上游设备和零部件供应厂商,授信额度有限,难以获得银行融资支持。作为轴承生产销售供应链的不同环节,多年来A、B双方业务往来频繁,彼此的依赖度很高。
在商务谈判中,B公司希望A公司收到货物后立即付款,以加快资金周转。A公司则认为,即期付款会占压后续生产和销售的资金,坚持采用赊销方式。但双方都有继续维护供应链、降低供应链成本的迫切需求。
在这种情况下,“融易达”就成了双方的最佳选择。A公司根据合同约定对B公司所发货物进行检验,确认相关产品不存在瑕疵后作出到期付款的承诺。在此基础上,中国银行占用A公司授信额度,受让B公司应收账款,将货款全部支付给B公司。这样一来,利用A公司空闲授信额度,帮助B公司便捷地得到中国银行提供的融资服务;同时中行买断相关应收帐款,既未增加A公司负债,又优化了B公司的财务报表。
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