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2016年美国LendIt峰会于当地时间4月11日在旧金山开幕，这是美国P2P行业的年度盛会。美国最大的P2P机构Lending Club 首席执行官Renaud Laplanche在开场致辞中认为，现在P2P行业有四大风向：VC投资在下降，利率在增加，经济随时可能下行，监管机构更密切监控市场化信贷机构。2016年对美国P2P行业将是重要的一年，这一年中只有最强大的平台能够存活，小平台将走向失败。
市场化信贷机构的巅峰在2015年二季度，之后就开始下降。美国近年来诞生了几百家市场化信贷平台，但目前似乎到了清算的时候。最大的平台包括Lending Club，Prosper，Funding Circle和SoFi都在努力和小型平台划清界限。小型平台如今把VC的资本都消耗殆尽，纷纷面临下一轮融资困境，因此预计将看到一个行业整合时代。“ 因此2016年会有很多平台失败或者关门，也会有很多平台越来越逼近悬崖。”
Laplanche表示，在美国，从市场化信贷平台借钱最常见的用途是偿还信用卡。Lending Club平均每个客户可以节约760个基点。历史来看，银行总是以很低的利率吸储，再以很高的利率贷出。而市场化信贷平台在科技和数据分析方面投入巨大，从而减少了运营和信用风险带来的损失。这一部分成本节约直接传导给了消费者，也就是更低的贷款利率。通常，市场化平台是没有资产负债表的，他们收取管理费维持平台运营，而将大部分利润分享给贷款人。因此，市场化平台即使提高了利率水平，和银行相比依然很有竞争力。
Laplanche明确表示，美国处在上行经济周期的第八年，这也是一个经济周期的平均长度。换句话说，一场经济下行马上就该到来了。Lending Club未雨绸缪的应对措施包括：收紧信贷政策(提高放贷信用门槛)、提高贷款利率、积极培训员工。
这将是真正的考验。如今市场化信贷平台纷纷采用新的风控模型，比如Avant首席执行官Al Goldstein就提到了机器学习，在其风控模型中应用的变量多达1200个。但这些模型究竟好不好用，还需要时间检验。在想投资消费信贷领域的投资者眼中，信用卡资产抵押证券业务的相对价值随之增高。因此现在的大趋势是，信用卡行业在增长，小市场化信贷平台却在萎缩，就连大型市场化信贷平台都感到了环境更加充满挑战。
在这样的环境中，企业的资金来源应该更多元化，Lending Club有超过半数的资金来自个人投资者。对于那些依靠机构投资者的小型市场化信贷平台而言，2016将是充满挑战的一年。
监管机构正将注意力转向市场化信贷平台。当然，平台都是很欢迎接受监管的，但监管的不确定性会让投资者感到担忧。消费信贷平台似乎比小企业信贷平台日子好过些，后者已经收到媒体的质疑，小企业对于利率高昂的预借现金类产品也怨声载道。如今市场化信贷平台组建了一个协会，名为市场化信贷委员会(Marketplace Lending Association)，该协会也在致力于和监管沟通，让监管更了解自己的业态。
但有一点是确定的：低成本、简单的产品和更好的数字体验是大势所趋。同时，银行也在积极和平台合作，吸储成本很低的银行们正在和运营成本很低的市场化平台联手，这也是大趋势。
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