据报道,尽管哥数月前就开始实施紧缩的房贷政策,致使后者在今年前四月的增长跌落到4.6%(远逊于去年全年的10.8%),银行家们仍认为政策限制效果不会非常明显,起码按揭贷款这一项仍有上涨空间。根据哥金融监管机构的报告,按揭贷款规模今年以来增长了5.8%,表现抢眼。
目前市场各方承诺支持房地产金融业,但银行家们指出为了保障这一行业快速持续地发展,还需要克服一些障碍。
首先哥伦比亚银行协会指出,上世纪90年代爆发了社会购买力(Upac)体系危机,导致民众至今更愿意储蓄积累财富,而非偿还持续5年,15年甚至20年的长期房贷。
哥伦比亚金融机构研究中心(Anif)认为90年代的危机不仅使按揭贷款规模倒退至占GDP的3%,其恢复速度也远远低于预期。“社会用了十几年时间才将按揭贷款规模拉回GDP的6%(2015-2016年水平),而整个拉美的平均水平为11%,凸显了哥伦比亚的落后,更不用提欧洲49%和亚洲33%的平均水平了。”Anif指出。
另一大障碍是哥伦比亚非正式雇工现象占到50%,相关金融机构无法为其收入进行担保,这也影响了他们进入按揭市场。分析人士称当前哥经济不景气加剧了失业,人民收入降低,许多低收入人群不得不暂时推迟购房计划。
银行家还从法律角度分析了问题--信贷的基础是抵押,但事实上目前法律对借贷人的履约行为并没有很好的约束力。“当前我们的司法流程花费大,耗时久,处理信贷违约案件效率低下,在这种情况下许多金融机构都选择与借贷人签署还款协议,违约一方需要付出高额代价”Anif称。
Anif还认为经济增长过慢(2000-2014年间平均增长率为4.2%,2015-2017年间预计为3.5%),以及房贷限制过高(首付最低为30%)也构成了房贷发展障碍;此外,哥伦比亚人偏向于多付首付,截止2015年底,其平均还贷周期约为6.3年,而拉美地区的整体水平为22.3年。
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