“信运通” 系列产品， 通过与 “海运订舱网” 的嫁接， 完成了基于电商平台的金融服务创新， 打通了一直制约中小货代发展的“信用和融资”两大瓶颈， 为中小微企业提供全方位、 立体化的金融解决方案。

　　企业信用价值化

　　2015年1月9日，在第二届中国航运业创新大会上，中外运华东有限公司海运分公司（以下简称“中外运华东”）副总经理张勇进行了“信运通”平台的推介。这是中外运华东继2013年推出“海运订舱网”进军物流电商后，又一创新之举。“‘海运订舱网’已成为上海服务一线中小货代企业的最大的订舱平台。我们希望能推出更多直接、高效的服务项目，‘信运通’就是这样一个产品。”张勇介绍说。
　　在系列产品的推介中，张勇用了一组数据来印证“信运通”的市场需求所在。上海地区进出口贸易的货物运输和中转业务，80%以上是通过货代企业实现的；以企业年营业额规模和从业人员衡量，货代行业的中小微企业占比超过80%；货代企业现金即时偿还流动负债的天数，一般都小于5.5天，短期负债压力很大；业内平均应收账款的账面周转天数达到了55天，实际数据更高；根据国际货代协会前期组织的货代企业融资需求调查，有73%的货代企业有获得银行授信的期望，但受国际知名信用保险机构视货代业为风险领域的认定影响，无法获得。
　　张勇表示，长期以来，国际物流业发展存在“信用”和“融资”两大瓶颈，即客户信用控制难和应收账款风险高，造成企业资金紧张，但融资困难的现状。2014年11月26日，针对物流行业企业规模小、资金需求波动大、贷款难等特点，中外运华东与北京银行上海分行携手推出了“信运通”系列产品。按照设想，“信运通”产品既包括银行金融产品也包括非银行金融产品，其核心都是围绕用户的信用，实现用户信用价值化。债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款。
　　而在实际操作中，“信用和融资”困局的解决，需要依靠三项措施。首先是企业信用的价值化。这一操作的关键在于两个等式的结合：好企业=好报表+好信息+第三方好评价；好信用=个人好信用+企业好信用+第三方好信用验证。“有了这两个公式，我们就能打通和转换个人信用与企业信用，建立第三方的信用验证，为客户实现信用最大化，进而为实现现金流最大化创造了条件。”张勇说。第二是渠道的组合化。协同推动有意向进入货代物流领域的银行，在电商平台上快速持续的给货代企业供应外币。根据货代企业资金需求的周期性变化，协同银行更具针对性的放款节奏，最终实现客户渠道最广化和成本最低化。第三是服务全面化，提供包括银行和非银的多种服务项目。随着三项措施的落实，“信用和融资”困局将不复存在。

　　“业务+服务”的双平台

　　当前，“信运通”嫁接在“海运订舱网”平台上以实现运营。在张勇看来，这是为了提高客户体验。
　　“海运订舱网”的目标客户定位为国内中小型国际货运代理企业，为用户提供运价交易、在线订舱、箱货状态跟踪等各类信息服务。加上“海运订舱网”成熟的渠道服务，用户需求得到了较大的满足。据了解，目前中外运华东100%的客户都在使用“海运订舱网”，通过网站，不仅可以实现运价交易、订舱操作，也可实现付款操作和支付流程管控。而“信运通”更契合中小货运代理企业需求，更贴近使用“海运订舱网”运价交易服务的用户。“如果一位客户与银行达成了‘信运通’信用贷额度，可直接在网上申请放款，比银行柜面申请的速度快很多。客户再结合我们提供的付款安排信息，可以主动调整放款需求，使自己的财务成本降到最低。”张勇表示。通过这种嫁接，中外运华东实现了“业务+服务”双平台的融合。
　　事实上，中外运华东一直在思考国内中小型货运代理企业需要什么样的服务。“信运通”也并不是“海运订舱网”的第一个金融服务，像“运费宝”等产品已经开展了近一年，只不过不同的产品有不同的受众。目前，许多物流电商平台都在开展各类金融服务，但形成规模的很少。对此张勇认为：“大家盯着的都是业内大佬，这种服务是很狭义的。我们的看法是，任何服务都必须组合化、标准化，努力满足不同层次的用户需要的同时，也要发挥平台型企业和银行等金融机构的优势。”
　　作为上海最大的国际海运集装箱公共订舱平台，“海运订舱网”正努力向O2O运营的纵深发展。借助“海运订舱网”的在线金融信息服务，大幅缩减申请贷款到银行放款的流程，满足企业的应急之需。“未来，我们还将关注银行在账户管理、存款利率等对业内企业的优惠和服务，并探讨客户信用的升级，通过‘信用+抵押+质押’的组合，提升融资规模，丰富产品类型。”张勇表示。
　　目前，“信运通”有两个产品，一个是针对物流企业的“信运通”信运贷。是一支创新的银企合作产品，融合了银行资金支持、订舱平台的流量信息和企业股东等信用资源，具有手续便捷、期限灵活、利率优惠等特点，直接适应国际物流企业的需求提供美元融资。另一个是北京银行针对国际物流经营者核发的“信运通”信用卡，以持卡人群体进行定义，迎合了国际物流企业主对高雅消费和舒适生活的追求。

　　打造海运生态链

　　“海运订舱网”和“信运通”的上线，是服务的节点而非终点。
　　2013年以来，航运物流电商风起云涌。随着中远泛亚电商、无界电商、中海一海通电商、中外运海运订舱网的发布，线上运价交易和线下订舱操作的结合，翻开了海运电子商务崭新的一页。货代企业纷纷自建线上交易系统，迅速推动货代企业经营和服务门槛的整体提高，使客户能够及时获取订单信息、订舱信息，以及后续服务信息。
　　而“海运订舱网”的定位，与企业建立的垂直电商模式存在差异。“我们的‘海运订舱网’更倾向于平台化，目标是整合社会货代资源，共同形成一个物流生态链。”张勇指出，平台型电商无论是服务丰富度、渠道都优于垂直电商，更能满足大多数消费者对标准化消费品的需求。而此次两大行业的深度合作，有望帮助国际物流企业试水供应链金融，撬动长期以来横亘在中小物流企业发展道路上的“融资难”巨石，推动物流的更大发展。
　　“我们希望顺应物流业的结算特点，不断推出类似‘信运通’的金融产品。”对于未来，张勇认为，国际物流行业服务的多样性，必然影响到结算模式的多样化。目前在非银金融服务方面，往往局限于货运保险，是无法满足货代企业众多保险需求的。“信运通”只是第一步，未来“海运订舱网”在金融服务方面要拓展的空间还有很多。
　　而在整合金融服务之后，中外运华东更努力整合社会货运代理资源，共同形成一个海运生态链，打造包括运价交易、订舱操作、箱货跟踪、支付体系、金融体系等业务的综合平台，形成多个标准化服务产品。张勇表示，终极目标是成为我国物流业的结算服务商。

来源：中国航贸网(www.snet.com.cn)

作者：本刊记者 余楚